Собеседники РИА АмурПРЕСС отметили  главные моменты,  которые нужно учесть: рассчитать свои возможности, определить стратегию экономии и другие.

Виды ипотеки

По словам экспертов ВТБ, существуют разные ипотечные программы, в том числе обычные и льготные. Поэтому при покупке квартиры в новостройке следует изучить госпрограммы, которые дают возможность получить кредит на льготных условиях.

Наиболее популярны у жителей Хабаровского края Дальневосточная ипотека, Господдержка-2020, Семейная ипотека. Дальневосточная и Семейная ипотека также позволяют приобрести вторичное жилье в сельской местности.

На вторичном рынке квартиры доступнее, для них подойдут стандартные программы банков. Сегодня интерес клиентов сместился на этот сегмент, так как цены здесь более привлекательны. ВТБ, к слову, недавно запустил дистанционную ипотеку на вторичное жилье,  которая позволяет оформить сделки онлайн.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки клиенты задают вопросы о том, какие нужны документы и обязательно ли подтверждать свой доход? В ВТБ отвечают, что оформление ипотеки стало очень простым, в банке, например, решение по онлайн заявке без документального подтверждения занятости и уровня дохода принимается за три минуты.

Вопрос о самозанятых

В последнее время люди все чаще интересуются, может ли самозанятый взять ипотеку? Собеседники агентства отвечают, что самозанятые могут получить ипотечный кредит в ВТБ без ограничений, на общих основаниях. На сегодняшний день условия ипотеки для самозанятых идентичны параметрам ипотечных программ для заемщиков, работающих по найму: те же ставки, есть возможность стать участниками госпрограмм и также использовать материнский капитал на первоначальный взнос.

Обязателен ли первоначальный взнос

Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо иметь собственные средства в размере не менее 10 % от стоимости квартиры, которую хотите купить. Взнос при строительстве дома составляет 15%. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал,  а также региональный материнский капитал и другие виды сертификатов - ВТБ оформит это дистанционно.

Каким образом можно приобрести дом

Для покупки дома берите кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Здесь рассматриваются варианты долевого участия, когда дом покупают у аккредитованного подрядчика, чаще это коттеджные поселки. Либо дом строит подрядчик, либо вы возводите дом собственными силами. 

В том случае, если дом будет строить подрядчик, для оформления кредита потребуется предоставить договор подряда с одобренной банком компанией, проект, а также отчет об оценке. Список возможных подрядчиков есть на сайте ВТБ.

Если вы взялись строить своими силами – это еще называется  «хозспособом», то  нужно предоставить в банк только заявление о стоимости строительства и проект возводимого объекта. Все остальное: подробная смета, поручительство или другое дополнительное обеспечение не потребуются. Отчеты о ходе строительства можно предоставлять в электронном формате через личный кабинет. Залогом по кредиту будет земельный участок, на котором планируется строительство, а после постройки — сам дом.

Отметим, что льготные кредиты на ИЖС доступны в рамках трех госпрограмм - «Ипотека с господдержкой-2020», «семейной» и IT-ипотеки.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Для этого нужно использовать ипотечный калькулятор, который банки как правило размещают на своих сайтах.

Давайте посчитаем на калькуляторе ВТБ. Например, ваш доход – 100 тысяч в месяц, вы покупаете квартиру на вторичном рынке за 7 миллионов рублей. Первоначальный взнос у вас 1 миллион 400 тысяч, получается, сумма кредита составит 5 миллионов 600 тысяч. При условии, что вы берете ипотеку на 30 лет, ежемесячный платеж составит примерно 53 тысячи рублей.

В случае, если сумма первоначального взноса будет больше, соответственно, уменьшится сумма кредита и ежемесячный платеж. Обращаем внимание, что на ежемесячные платежи влияет срок кредитования: чем он больше, тем платеж меньше.

Как получить скидку при оформлении ипотеки

Первый вариант - в ВТБ можно получить скидку, если оформить заявку на ипотеку онлайн. Также скидка предусмотрена для зарплатных клиентов. И заметьте - скидку дадут и «авансом», если вы только планируете перевести заработную плату в ВТБ.

Программа  «Хочу свою ставку» также дает возможность сэкономить. Скидку к ставке до 8%  можно получить до 7 лет или на весь срок кредита. Для этого заемщикам необходимо внести единовременный платеж.

Давайте посмотрим, как это работает. Например, при сумме кредита 5 миллионов рублей и ставке 10,9 % ежемесячный платеж составит 51,2 тысячи. При единовременном платеже в 289,5 тысячи рублей заемщик снижает ставку на 2 п.п., а ежемесячный платеж – на 6,6 тысячи. В результате общая экономия на переплатах при выплате кредита за 20 лет составит 1,59 миллиона рублей. В целом общая экономия может достигать 25 %. 

И еще важный момент. При покупке просторной квартиры - от 85 м² - в ВТБ вы сможете получить дополнительный дисконт.  Есть также  налоговый вычет: в рамках этой льготы государство вернет 13% с суммы покупки и процентов по ипотеке — до 650 000 рублей. Получение ипотеки в ВТБ  дает возможность оформить его,  не выходя из дома, в онлайн-банке. При этом будет не нужно подавать декларацию, а срок проверки ФНС сократится втрое. Соответственно, деньги придут быстрее.

Три шага до ипотеки

• Заполните онлайн-заявку

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

• Выберите недвижимость

Можете подобрать жилье сами или выбрать одну из тысяч новостроек, которые уже аккредитованы ВТБ

• Оформите сделку

Подпишите документы и оформите страховку.
Банк сам перечислит деньги застройщику