Интерес предпринимателей к кредитованию растет, о чем свидетельствуют как опросы бизнесменов, так и данные статистики. Причем использовать заемные средства бизнес готов не только на поддержание текущей деятельности, но и на развитие.  

Малый и средний бизнес играет важную роль в экономике страны. На сегодняшний день в России зарегистрировано порядка 5,5 млн субъектов МСБ, которые создают более 16,5 млн рабочих мест и обеспечивают порядка 20% валового внутреннего продукта. Несмотря на объективные общеэкономические трудности, количество предпринимателей растет и в Хабаровском крае. Растет и их интерес к банковскому кредитованию. 

В кризис предприниматели опасались обременять свой бизнес дополнительными кредитами, осматриваясь и выжидая, какие изменения будут на рынке. До середины прошлого года все настороженно относились друг к другу: клиенты не очень хотели финансироваться, а банки не хотели выдавать кредиты. Стабилизация экономической ситуации и снижение ключевой ставки в течение двух последних лет позволили ряду банков смело выйти на рынок кредитования предпринимателей.  

- Мы видим оживление предпринимательской активности и растущий спрос на кредиты со стороны малого бизнеса. Со своей стороны мы готовы удовлетворить этот спрос, помочь предпринимателям решить их задачи, – поделилась директор по массовому бизнесу Хабаровского филиала Альфа-Банка Алла Солдатова. 

Несмотря на то, что практически все банки в настоящее время декларируют готовность активно работать с малым и средним бизнесом, большинство из них предъявляет жесткие требования к обеспечению кредита. Таким образом банки минимизируют риски. Как следствие, у большинства банков одним из обязательных требований к выдаче кредита является его обеспечение залогом, что, в свою очередь, становится большой головной болью для предпринимателей. Беззалоговые продукты для малого бизнеса сегодня есть только у некоторых крупных федеральных игроков.  

- Отсутствие залога – огромный плюс для предпринимателя. Ведь зачастую его оформление вызывает много трудностей, таких как лишние хлопоты с документами. Как следствие, тратится драгоценное для любого бизнесмена время», - рассуждает Алла Солдатова. 

Например, Альфа-Банк предлагает предпринимателям беззалоговый кредит «Партнер» до 6 млн руб. Выдавая его, специалисты банка, в первую очередь, будут ориентироваться на возможности бизнеса, а не на справку о доходах. Нецелевой кредит – это значит, что предприниматель не обязан отчитываться, уда пойдут заемные средства – на развитие бизнеса, исполнение контракта, закупку оборудования или приобретение недвижимости.  

Еще один важный момент для любого бизнесмена – конкурентная ставка по кредиту. Снижение ключевой ставки способствовало снижению ставок по кредитам для предпринимателей. Ставки по кредитам МСБ из месяца в месяц продолжают снижаться, и тенденции рынка таковы, что можно прогнозировать их дальнейшее снижение. 

Большинство банков, работающих на территории Хабаровского края, предлагают предпринимателям оформить кредит по ставке выше 13% годовых. Альфа-Банк с прошлого года снизил процентные ставки более чем на 4 п.п. Минимальная процентная ставка с учетом всех понижающих коэффициентов сегодня составляет от 13,5%. Например, она действительна для клиентов с авансовым пакетом услуг «Все включено Ультра». 

Лучшим решением для малого бизнеса на случай кассового разрыва остаётся овердрафт. Достаточно подключить лимит, за счёт которого будешь отправлять платежи в случае необходимости, а проценты будут начислены только за дни пользования деньгами. Предприниматели пользуются этим банковским продуктом достаточно активно, и кредитные организации сегодня предлагают специальные условия по овердрафту. Так, Альфа-Банк устанавливая процентную ставку по овердрафту, учитывает долгосрочность взаимоотношений с клиентом, и для тех предпринимателей, которые на протяжении ряда лет остаются с банком, предлагает самые доступные решения.  

- Наряду с этим, если предпринимателю нужен овердрафт, то мы готовы его выдать, - акцентирует Алла Солдатова. 

Овердрафт сегодня предлагают многие банки, а вот автоматизированный экспресс-овердрафт – только крупные игроки, поскольку создание этой системы требует немалых инвестиций в технологии и большого опыта работы в данном сегменте. Экспресс-овердрафт – это совершенно новая автоматизированная технология, которая ежемесячно проводит анализ действующей клиентской базы, рассчитывает лимит и формирует предложение.  

- Наша система экспресс-овердрафта учитывает длительность обслуживания предпринимателя в банке, качество оборотов по счёту и кредитную историю. Таким образом, предприниматель, имеющий в банке расчётный счёт, получает уже одобренное предложение от банка, ему остаётся прийти и подписать договор. А в дальнейшем и личного посещения будет не нужно, для открытия лимита можно будет подтвердить свои намерения удалённо, с помощью электронно-цифровой подписи, – поясняет Алла Солдатова. 

Сейчас часто говорят об увеличении доли сегмента МСБ на лизинговом рынке. Если для дальнейшего развития собственного дела необходим грузовой автомобиль, легковой автомобиль или спецтехника, а наращивать долговую нагрузку не хочется, выбирать стоит лизинг. Другие преимущества этого вида кредитования - возможность получить экономию на налогах, отнеся расходы на себестоимость, и самортизировать имущество с коэффициентом до 3-х. Кроме того, по «Альфа-Мобиль» в лизинговый платёж можно включить еще и любые дополнительные услуги (регистрация автомобиля и постановка на учёт, спутниковая сигнализация, страхование), что позволит значительно сэкономить время на администрировании этих услуг. Если собственник бизнеса хочет приобрести автомобиль в личное пользование, то имеет смысл взять его в лизинг именно на юрлицо. Так можно воспользоваться всеми выгодами лизинга. 

Достаточно большой объём свободных средств сегодня нужен тем предпринимателям, которые участвуют в торгах, в аукционах, в конкурсах на получение госзаказа. И для участия в конкурсных процедурах, и для заключения договора в случае победы с предпринимателя чаще всего требуют обеспечение. Чтобы не извлекать денежные средства из оборота, можно вместо денежного обеспечения предъявить банковскую гарантию. Банк в этом случае выступит гарантом исполнения ваших обязательств.  

Ответ на вопрос: медлить или кредитоваться, сегодня вновь на повестке у бизнеса. Рыночная ситуация такова, что увеличение оборота, аренда офисов, складов и оборудования, закупка сырья – все чаще финансируется предпринимателями на кредитные средства. Главное в этом деле выбрать надежного бизнес-партнера.