За последний год больше половины хабаровчан повысили уровень своих доходов (51%) и начали ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок год и более (51%). Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений – исследование ПСБ Благосостояния, направленное на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом.

Согласно результатам Индекса, за 2024 год жители Хабаровска сумели существенно улучшить свое благосостояние. Доходы 38% респондентов выросли в пределах 10%, у 11% – на 30%, и еще у 2% – на 50% или более. В то же время у 38% хабаровчан доходы остались на уровне прошлого года. Для сравнения, в 2023 году только 19% отметили рост доходов на 10%, а снижение доходов в 2024 году затронуло 10% респондентов, что ниже уровня прошлого года (18%).

Более половины жителей Хабаровска (64%) сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами, что выше уровня прошлого года (57%). Еще у 11% жилье находится в ипотеке с выплатой менее 50%, а у 6% – с выплатой более 50%. 25% опрошенных планируют взять льготную семейную ипотеку до конца года.

Индекс также показал, что стоимость основного имущества хабаровчан (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 60% респондентов, обслуживающих кредиты, она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 60% из них – значительно). Этот показатель за год увеличился на 19 п.п. по сравнению с 2023 годом - тогда только 41% считали, что стоимость их имущества существенно выше суммы долгов.

Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как хабаровчане умеют управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 47% респондентов нет непогашенных кредитов, еще 40% обслуживают только один займ. Доля жителей с четырьмя или более кредитами снизилась до 4% по сравнению с прошлым годом (-3 п.п.).

Повышение уровня финансовой грамотности позволило хабаровчанам перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 38% респондентов не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то в 2024 году их доля сократилась до 19% (-19 п.п.). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, выросло до 51% (+12 п.п.).

Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили жителям Хабаровска увеличить объем сбережений: доля респондентов, у которых есть финансовая подушка безопасности на 2-6 месяцев, составляет 23%, а количество опрошенных, у которых нет сбережений, снизилось до 30% (-9 п.п.).

В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений,* хабаровчане набрали в этом году 47,6 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (87,92 балла, +5,02 балла к уровню 2023 года), наличии собственного жилья (72,07 балла, +5,87), стоимости имущества (64,15 балла, +13,55) и динамике доходов (55,86 балла, -3,34). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 4,1 балла.

«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)», -   говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

 

Шкала Индекса финансовых достижений:

Мастер                                                         91-100 баллов
Кандидат в мастера                                  81-90 баллов
Первый взрослый разряд                       56-80 баллов
Второй взрослый разряд         40-55 баллов
Третий взрослый разряд                         20-39 баллов
Первый юношеский разряд                    0-19 баллов

__________________________ 

*Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 27 субъектах РФ (в крупнейших городах каждого региона). Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту.  Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.